28 квітня набуває чинності Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, отриманих злочинним шляхом, фінансуванню тероризму і фінансуванню поширення зброї масового знищення» № 361-ІХ (крім абзацу третього підпункту 9 пункту 6 розділу Х).
Адвокатські бюро, адвокатські об’єднання та адвокати, які здійснюють адвокатську діяльність індивідуально є спеціально визначеними суб’єктами первинного фінансового моніторингу. Виключення становлять особи, які надають послуги в рамках трудових правовідносин.
Голова Комітету НААУ з міжнародного права Віталій Власюк та адвокат Владислав Власюк вказують на основні особливості фінансових операцій за нових умов.
- обмежуються “анонімні” операції типу поповнення рахунку через термінал (відтепер до 5к або ідентифікуй себе);
- з’являються нові суб’єкти фінмоніторингу - поштові оператори, адвокати, ріелтори, бухгалтери, емітенти електронних грошей (перевіряти і певною мірою відповідати за легальне походження коштів наприклад сторін угоди);
- кінець анонімності для електронних гаманців (власники мають пройти ідентифікацію до кінця року, про крипту неочевидно);
- фінмоніторинг – це, перш за все, про великі транзакції (поріг з 150к підняли до 400к).
З публічних пояснень Нацбанку, зауважує Владислав Власюк, це виглядатиме таким чином: 1. Перекази з власного рахунку не потребують додаткових ідентифікацій (ваш банк про вас вже все знає) 2. Переказ готівкою через термінал можливий без обмежень, якщо вас ідентифікують; якщо анонімно - то до 5к 3 зарахування невеликих сум на свою картку не є ризиковими для більшості банків (отже, на розсуд банку, можуть і блокувати) 4. Не потрібно підтверджувати походження коштів для невеликих транзакцій, ваш банк про вас вже все знає 5 не потрібна додаткова ідентифікація для переказів з картки на картку, чи онлайн платежів карткою 6 поповнити картку з термінала можна до 5к, більшу суму - тільки власну карту за умови додаткової ідентифікації особи 7. Транзакції більше 400к реально означають моніторинг (з перспективами блокування), але це більше, ніж було 150к 8. Електронні гаманці функціонуватимуть за умови проходження ідентифікації їх власниками (до кінця року) 9. Нові суб’єкти фінмоніторингу: адвокати, бухгалтери, ріелтори… Ймовірно, ці нові суб’єкти матимуть відповідальність перевіряти походження коштів 10. Обов’язковий моніторинг транзакцій більше 400к замість 150к 11. Поповнити рахунок через термінал готівкою на більше 5к потрібна буде додаткова ідентифікація 12. Ліміт 15к операцій без відкриття рахунку після якого додаткова перевірка тепер буде 30к.
«Загалом, мова йде про запровадження ризик-орієнтованого підходу для здійснення моніторингу фінансових операцій», -констатує Владислав Власюк.